套路 01
投资骗局
以外汇、黄金、加密货币或“AI 交易”为名，承诺高额固定回报（“每月保证赚 20%”）。用新投资者的钱支付旧投资者，直到资金链断裂。
先查一查
在 SemakScam 搜索该计划名称，并在投资前向 BNM/SC 核实牌照。警示信号
- “保证”回报或每月固定回报
- 时间压力：“名额有限，今晚截止”
- 款项汇入个人户口而非公司户口
- 拉人头有佣金
- 无法核实的 BNM/SC 牌照
防骗教育
认识骗局套路
马来西亚几乎所有金融骗局都离不开这几种套路。在成为受害者之前，先认清这些警示信号。
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套路 02
澳门骗局（Macau Scam）
自称警方、法庭、内陆税收局（LHDN）或银行“官员”来电，指你涉及罪案或欠款，然后要求你把存款转到“安全户口”配合调查。真正的机构绝不会要求你转账。
被盯上了？
立即挂断。自行查找官方号码回拨该机构核实。若钱已转出，立即拨打 997。警示信号
- 电话从“银行”被“转接”到“警方”
- 指你涉及洗黑钱或毒品案
- 要求你对家人保密
- 要求把钱转到“安全户口”
套路 03
钓鱼链接与假 APK
通过短信、WhatsApp 或电邮发送的链接或 APK 文件 —“结婚请柬”“包裹派送失败”“清洁服务”— 用来窃取你的密码和银行 TAC/OTP。
被盯上了？
不要点击或安装任何人发来的 .apk 文件。向 MCMC 举报该号码或链接。警示信号
- 通过 WhatsApp 发来的 .apk 文件
- 模仿官方网站的可疑链接
- 应用要求读取短信或无障碍权限
- 索要 TAC/OTP 或密码
套路 04
骡户（人头户口）
你被“雇用”出借银行户口给他人使用 — 或在不知情下转移赃款。即使声称不知情，骡户持有人同样可能被控上法庭。
先查一查
与陌生卖家或中介交易前，先在 PDRM SemakMule 查询对方户口号码。警示信号
- 有偿“出租银行户口”的邀约
- 轻松工作：“只需收钱和转账”
- 被要求交出提款卡 / TAC / 网银账号
- 来历不明的“工资”入账
套路 05
兼职工作骗局
轻松在家工作的邀约 —“点赞评论”“做任务”或“刷单”赚佣金。起初会给你一点报酬，接着要你先垫钱做下一个任务，钱就再也拿不回来。
先查一查
真正的雇主不会要你付钱才能工作。在 PDRM SemakMule 查询收款户口号码。警示信号
- 陌生人通过 WhatsApp 或 Telegram 主动联系
- 工作极其简单却报酬很高
- 需要“充值”或存款才能继续
- 佣金被“卡住”，要再付钱才能提取
套路 06
网购骗局
社交媒体或网购平台上的卖家以低价吸引你，要求直接转账到个人户口，然后消失。包括假演唱会门票、手机和租车。
先查一查
通过有买家保障的平台购买。付款前在 PDRM SemakMule 查询卖家的户口和电话号码。警示信号
- 价格远低于市价
- 要求在平台以外付款
- 新开的卖家账号，没有真实评价
- 催促：“只剩一件，马上付款”
套路 07
爱情骗局
警示信号
- 永远无法视频通话或见面
- 急需用钱的紧急故事
- 邀你在陌生平台投资
- 要求你对家人隐瞒这段关系
套路 08
包裹骗局
警示信号
- “海关”或“快递”要求把钱转到个人户口
- 网友寄来贵重礼物
- 恐吓：“你的包裹里有违禁品”
- 可疑的追踪链接
套路 09
假贷款
警示信号
- 贷款批准前要求付费
- “保证”批准，无需审核
- 所有事务只通过 WhatsApp 处理
- 款项汇入个人户口
凡是“保证回报”的，都不是投资 — 是诱饵。
先查 · 先问 · 别急